キャッシュレス決済には不可欠で、利用をすればポイントやマイレージがついたり、カードによっては保険などが付いていたり、カードの色によってはステータスをあらわすアイテムにもなるなど、保有するメリットはそれぞれありますよね。
そんなクレジットカードを複数枚持って、賢く上手につかいこなしたいと、考えたことはありせんか？
そこで気を付けなければいけないのが、今回ご紹介するクレジットカードにまつわるNG行為です。
悪気がなくても、やってしまえば信用を落とし何かと不利になることばかり。
実際どのようなものがあるかみていきましょう。
1：短期間に多くのクレジットカードを申し込んだことはないですか？
クレジットカードの利用限度額は、個人の返済能力などを考慮して決められています。多くのクレジットカードを申し込めば返済能力を超える利用をする可能性が高まるので、1、2カ月の間に何枚ものクレジットカードを申し込む行為は、多重申込と言われ申し込んでも審査が通りにくくなります。
特に、1、2カ月と短期間に一気に申し込むということは、すぐに利用したい、それもたくさん利用したい事情があるのでは、と思われかねないのです。
そして、返済能力を超えた利用であれば、返済されないというリスクが大きくなり、クレジットカード会社としては審査を通さないという判断につながっていきます。
クレジットカードを申し込むと、カード会社は個人信用情報機関(CICなど)にデータの照会をします。そこには、支払いが問題なく行われたことや、滞納、解約、破産などの他に、申込情報などもあり、新規の申込時には必ずチェックをされています。
申込情報は、個人信用情報機関に6カ月間残るので、この間に別のクレジットカードを申し込めばわかります。
お得なクレジットカードを探して調べてみると、いくつかいいものが見つかるでしょう。しかし、このような理由から、複数のクレジットカードをほぼ同時期に申し込むことはやめておいたほうが賢明です。
2：すぐに解約してしまった、クレジットカードありませんか？
クレジットカードを、せっかく作るならポイント還元やキャッシュバックを受けられるなどのキャンペーン期間中に作るとお得ですよね。
しかしキャンペーンだけが目的で、ポイント還元、キャッシュバックなどを受けとったらすぐに解約、という行為を繰り返していると、新たなクレジットカードが作りにくくなります。
クレジットカード会社は新しい顧客を獲得するためにさまざまな施策をしていますが、ポイント還元やキャッシュバックのキャンペーンもそのひとつ。
キャンペーンをきっかけにカードを作ってもらい、その後も長く使い続けてくれればキャンペーンのコストも回収できるという計算です。つまり、すぐに解約されるとクレジットカード会社としては損をしてしまうことになるのです。
1年目の年会費が無料になるクレジットカードもよくありますが、1年以内に解約することも同様です。
もちろん、不要なクレジットカードは持ち続けるより解約したほうがいいのです。しかし、その数があまりにも多いのは信用情報にマイナスです。キャンペーン目的の申込み、解約は繰り返すことのないよう氣を付けましょう。
3：キャッシングの利用がショッピングに比べて多くないですか？
クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠が設定されていることが多々あります。ショッピング枠は、手元の現金がなくても買物ができる上限額です。買物の支払いにクレジットカードを利用するのは、カードのメインの利用方法ともいえます。
一方、キャッシング枠とは貸付の上限額。キャッシングとは現金を借りることです。返済残高が残っている状況では、金額にもよりますが、新たなクレジットカードを作ることは難しくなる場合が多いようです。特に、生活費の補てんで利用していると判断されると、状況はさらに厳しくなります。
生活費の補てんでキャッシングを利用するということは、そもそもの収入が足りないということ。収入不足では返済に回すお金も不足しがちになり、返済のために新たなクレジットカードを作ってキャッシングをするという、負のスパイラルに落ちてしまうことにもつながります。
そうなると、クレジットカード会社は貸付を回収できなくなるリスクが高まるので、キャッシングの利用は、返済をしていても信用度が下がっていることもあるのです。
キャッシングの返済残高が残っていると、新たなクレジットカードが作れなくなるだけではなく、住宅ローンや自動車ローンが組めない、ということにもつながります。安易なキャッシングは避けるようにしましょう。
わたくしごとですが、住宅ローンのフラット35を借りる際に、モバイルのWiFiの機種代が月々1000円払いぐらいで、3000円分残っていたことで審査に通らなかったことがあります。
また、離婚調停から離婚後の通帳などの名義変更などでうまく引き落としがいかないことがあった時に、ガソリンスタンドのカード作成が初めて出来なくて驚いた経験があります。
ちょっとしたことですが、社会的信用を保つは大切なことだと学びました。
4：換金性の高いものを大量に買ったりしていませんか？
たとえば商品券やギフト券など、換金性の高いものの大量購入のショッピングもまた、NG行為にあたります。ショッピングの利用は、実は利用の内容もチェックされています。
商品券などは、お祝いやお礼に添えるなど必要になるシーンは少なくありませんが、常識的な範囲を超えた量の購入は控えるべきです。換金性が高いものの大量購入は、現金化している可能性を懸念されることにつながるからです。
クレジットカードのショッピング枠が現金化できる、などというダイレクトメールや広告を見たことがあるかもしれませんが、これもまたNG行為。現金化していることがカード会社にわかった時点で利用停止、強制解約ということにもなりますし、以後の新規申込の審査にも通りにくくなります。
しかも、現金化できるとはいえ換金率は決して高いものではありません。お金に困っても、手を出してはいけない解決手段です。
わたくしごとですが、この手口でお金をつくる話を聞いたことはあったり、知人がそうやってショッピング枠を利用して、買い物をしたものを金券ショップや質屋さんで現金化したりする人もいます。背に腹は変えられない状況もありますよね。然しながら、業界的にはNGな行為であると認識してください。
5：支払いを滞納したり、支払いが遅れたりしていませんか？
クレジットカードの利用分は、決められた日に口座から引き落とされる、あるいは期限までに振り込む、といった方法で支払うことになりますが、支払いが遅れてしまうのは最大のNG行為です。
支払いの遅延、滞納の履歴は個人信用情報機関(CICなど)に保存され、その後の利用や新規の申込みに影響します。たとえば、利用限度額を制限されて少なくなったり、新規申込の審査が通らなかったり。審査基準が厳しいゴールドカードでは、さらにハードルが高くなるでしょう。
また、携帯電話の機種変更も難しくなることがあります。携帯電話の本体代金は分割払いの場合も多いですが、審査が通らないと一括払いにせざるを得なくなります。
支払いの遅延、滞納を繰り貸さないよう、利用は計画的に、無理なく支払える範囲を心がけましょう。
★★★わたしのおすすめ予防方法
私もクレジットカードを持ちはじめた時からやってるクレジットカードを使ったらその分を封筒に入れたり、お財布の別場所に入れて引き落とし銀行口座に入金する。です。
使い過ぎも防げますし、遅延も引き落とし日さえ間違えたりしなければ、使用分をきちんと入金作業を行うと大丈夫です。
6：自分名義のクレジットカードを家族に持たせたりしていませんか？
さて、悪気はなくてもやりがちなNG行為に、家族に自分のクレジットカードを持たせるということも挙げられます。最近ではサインレスで利用できるお店もありますし、インターネットショッピングではカード番号と有効期限を入力すれば利用できるサイトもあります。そのため、本人ではなくても利用できてしまうわけですが、名義人以外の人がカードを利用するのはNG行為で、身内であっても犯罪にあたります。
「クレジット」の日本語訳は「信用」です。クレジットカードは名義人の信用によって、後払いで買物などの決済ができる仕組み。たとえ家族であってもカードを貸すのはNG。
必要に応じて家族カードや、家族名義のカードを作るようにしましょう。年齢や職業などの関係で本人名義のクレジットカードを作るのが難しい場合でも、デビットカードなら作りやすく、クレジットカードと同様に使えるのでオススメです。
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